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银行利率大幅上调后,如何存钱利息最高?

来源:www.aqhmsz.com 作者: 人气: 发布时间:2019-08-12
摘要:自从2019年以来,随着利率市场化步伐的不断加快,各银行纷纷上调存款利息。一般来说,大额存单利率国有银行在央行基准利率基础上有45%左右的上浮空间,全国股份制银行有50%左右上浮空间,而地方银行和农商行则最高有55%的上

银行利率大幅上调后,如何存钱利息最高?

自从2019年以来,随着利率市场化步伐的不断加快,各银行纷纷上调存款利息。一般来说,大额存单利率国有银行在央行基准利率基础上有45%左右的上浮空间,全国股份制银行有50%左右上浮空间,而地方银行和农商行则最高有55%的上浮。当然,也有一些刚成立不久的民营银行,往往实行的利率比国有银行更高一些。

目前的存款利率分为两大块:第一块国有银行。特别是国有大型银行,往往是网点多、设备齐全,存款有保障。由于国有大型银行有着大量企业存款、财政存款等,并不缺乏现金流入。所以,国有大型银行执行的利率不仅比地方银行要低,而且比全国性股份制银行还要更低一些。

第二块民营银行。民营银行是近几年来成立起来,由大型民企出资的银行,比如腾讯等几家知名民企创办的微众银行,还有京东的亿联银行等等。这些民营银行成立后急要运营,这需要留住现金流。所以,民营银行开出的存款利率更高一些。目前,已经有十余家银行五年期存款利率突破5%。其中多数是属于民营银行。

不过,民营银行除了存款利率高的优点外,民营银行的缺点也显而易见,多数民营银行网店分布少、知名度不高,许多中老年客户不相信这类银行,这就导致了多数民营银行如果不进行高息揽储,就很难抢占更多的市场份额。目前,各家民营银行更是可以高达一年期、二年期、三年期的存款利率分别为1.8%、3.12%、4.1%的存款利率。所以,如果要追求高收益的,可以选择存钱到民营银行。而且民营银行一样对存款在50万以下的储户的利率进行保障。

银行利率大幅上调后,如何存钱利息最高?

现在问题来了,储户该选择3年期的大额存单好呢?还是选择5年期的大额存单?对此,我们认为,如果3年期和5年期的存款利率差距不大,还是存3年期的好。主要原因是:第一,如果3年期与5年期的利率相差不大,那就选择3年期存款,因为,5年期时间太长,不确定性有很大。而3年期的大额存单要比5年期的灵活性和流动性更好。

第二,要看国内银行利率在降息期,还是在升息期,如果银行利率在升息期,你把大额存单存个5年,那就明显不划算了。如果银行利率在降息周期,那存5年期大额存单,可以规避利率下行的损失。目前,国内各银行纷纷上调银行存款利率,而且下半年CPI很有可能突破3%关口。未来银行存款利率呈现上升通道,所以,现在大额存单存三年期还是挺划算的。

第三,银行存款究竟是三年还是五年,还要看目前国内通胀的情况,如果目前国内CPI处于上涨趋势,建议投资者还是存三年期为好,这样可以及时调整投资方案。而如果国内通胀趋于稳定,存款还是5年期为好。

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当然,如果家庭存款只有几万元,还达不到20-30万的大额存单标准,那么,投资结构性存款。目前结构性存款获得热棒,而且利率也能达到4%左右,关键还能够保本,这是银行打破理财产品刚兑后的保本理财产品的替代性选择。

银行利率大幅上调后,如何存款才能收益高?首先,对于追求存款利率高的民众来说,可选择民营银行存钱,因为现在民营银行存钱的利率上调空间最大。当然一些地方银行和城商行都可以。在选择好了银行后,在存款利率差不太大的情况下,储户应该选择三年期大额存单,五年时间太大,储户可尽量避免。如果资金量较小,不够额存单标准,储户可以选择结构性存款保本,这样投资者也能获得高收益。

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